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La base de ingresos diversificada de Ibercaja, la sólida generación de comisiones y la cartera hipotecaria experimentada deberían proteger al banco de tipos de interés más altos.Sus condiciones operativas favorables también deberían impulsar su rentabilidad subyacente para converger más rápidamente con sus pares.
Ibercaja Banco, S.A. opera como banco. La Compañía ofrece cuentas de ahorro, depósitos, fondos, planes de pensiones, seguros, préstamos y cuentas comerciales. Ibercaja Banco atiende a clientes en España.
El préstamo está dirigido a pymes y midcaps
Las pymes son un segmento clave para Ibercaja, que ofrece productos y servicios adaptados a las necesidades de este sector. Por ejemplo, ofrece retiros sin cargo en cajeros automáticos a nivel nacional y tiene una aplicación Funcredit móvil especial para clientes de Ibercaja.Ibercaja también cuenta con un boletín semanal para clientes, “Vamos es ir siempre juntos”, y ofrece canales de comunicación interna como Ibercaja CONTIGO, que permite a los empleados estar conectados incluso cuando están fuera de la oficina.
La línea de crédito permitirá a Ibercaja financiar proyectos de pymes y midcaps, incluidas operaciones de leasing. Los préstamos estarán respaldados por una garantía del 50 % de los recursos combinados del BEI/FEI y de los Fondos Estructurales en el marco de la Iniciativa PYME. Esta garantía mejorará el acceso de Ibercaja a los mercados de crédito y mejorará su competitividad. Por ejemplo, Lacor Metal-Antares, fabricante de máquinas curvadoras de tubos, podrá ampliar su base de clientes y reforzar su presencia en el mercado gracias a la garantía de Ibercaja.
El acuerdo fue bien recibido por el mercado, con pensamientos de precios en el área del 9,625 % y un sólido repunte del diferencial hasta el 5,71 % al cierre. Esto sigue a una reducción en la tasa de ejecución del suministro FIG no garantizado la semana pasada y un tono generalmente de riesgo, impulsado por buenos datos de inflación. La operación tendrá la calificación B1 de Moody’s, e Ibercaja planea utilizar el producto de la emisión para cubrir sus requisitos de capital y financiar sus actividades comerciales en curso.
es un prestamo a largo plazo
El préstamo está destinado a apoyar a las microempresas con menos de diez empleados y las PYME que operan en regiones de convergencia con alto desempleo. Los préstamos también tendrán una garantía del 50% de los recursos combinados del BEI/FEI y de los Fondos Estructurales en el marco de la Iniciativa PYME.
Ibercaja ya se ha hecho cargo de varios rivales más pequeños en España, y su valor en bolsa ronda los 1.300 millones de euros. El banco tiene más de 1200 sucursales y 5 061 empleados. También ofrece una gama de productos y servicios que incluyen cuentas de ahorro, depósitos, fondos, planes de pensiones, hipotecas, préstamos, tarjetas y seguros. Es uno de los principales grupos bancarios en España con presencia en las principales ciudades y 2,8 millones de clientes a nivel nacional.
Sus ganancias en el primer trimestre de este año superaron las estimaciones de los analistas. El resultado crediticio positivo se debió principalmente a menores provisiones para pérdidas crediticias. Sin embargo, el deterioro de su morosidad sigue siendo motivo de preocupación.
La compañía también participa en una campaña de ayuda a la Federación Española de Bancos de Alimentos (FESBAL). Ofrece dibujos solidarios, y por cada dibujo subido a las redes sociales con el hashtag #vamosesirsiemprejuntos, Ibercaja donará 1 euro. Esta es una buena manera para que el banco apoye a la comunidad y promueva su marca al mismo tiempo. Además, esto también le ayudará a aumentar su base de clientes.
es una linea de credito
La línea de crédito se utilizará para financiar proyectos en los sectores industrial y de servicios en España. Puede respaldar proyectos de inversión de capital o arrendamiento que cuesten hasta 25 millones EUR para pymes y hasta 50 millones EUR para empresas de mediana capitalización. También financiará capital de trabajo. El BEI e Ibercaja pondrán a disposición la financiación a través del mecanismo InvestEurope del banco de la UE, que forma parte de su financiación dedicada a pymes y empresas de mediana capitalización.
La decisión del BEI de firmar un nuevo acuerdo con Ibercaja bajo esta línea de crédito señala el compromiso continuo del banco de la UE para apoyar a las pymes y empresas de mediana capitalización en España. Les ayudará a ser más competitivos y acceder a servicios financieros en condiciones favorables. También mejorará su acceso a los mercados internacionales.
Las fortalezas de la calificación de Ibercaja incluyen una capitalización adecuada y una reducción acelerada del riesgo del balance, lo que da como resultado un perfil de calidad de activos más sólido en comparación con sus pares. También se beneficia de una franquicia bien establecida y una base de ingresos diversa que incluye un enfoque creciente en las pymes.
El banco tiene una cartera hipotecaria minorista pequeña pero diversificada con buenos índices de asequibilidad y baja exposición al riesgo de tasa de interés. Su negocio de seguros relativamente grande le proporciona cierta diversificación de ingresos, al igual que su cartera de valores de deuda bien desarrollada. Su perfil de riesgo es moderado y tiene una de las ratios CET1 phased-in más bajas de la banca española.
es un prestamo privado
El préstamo Ibercaja es un préstamo privado ofrecido por el Banco Europeo de Inversiones (BEI) para la financiación de inversiones promovidas por pymes y midcaps en España. El préstamo está respaldado por fondos propios del BEI, así como por la Comisión Europea. Se espera que el préstamo apoye alrededor de 3.000 proyectos en los próximos años.
Las calificaciones de Ibercaja reflejan su capitalización adecuada y la eliminación acelerada de riesgos del balance, que han resultado en métricas sólidas de calidad de activos que están muy por encima de los promedios nacionales. Su posición estable de fondeo y liquidez también es una fortaleza de calificación. La rentabilidad sigue siendo una debilidad relativa, pero está mejorando.
Entre los riesgos para las calificaciones de Ibercaja se encuentra el riesgo de que la cartera de títulos de deuda del banco se vea afectada por tasas de interés más altas, costos de reestructuración y cargos por deterioro de préstamos (LIC) elevados. Su baja relación actual de rentabilidad/activos ponderados por riesgo también es motivo de preocupación.
Los préstamos hipotecarios para expatriados en España generalmente requieren un pago inicial mínimo del 30% al 35% del costo de la propiedad. Además, los pagos mensuales de los préstamos hipotecarios no pueden exceder un cierto porcentaje de los ingresos del expatriado. Además, el prestatario debe realizar un procedimiento KYC y cumplir con las regulaciones AML. Estos procedimientos suelen incluir la obtención de la identidad, la dirección residencial, la ocupación actual y la fuente de ingresos del prestatario. Esto es fundamental para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Además, el prestamista debe asegurarse de que todos los documentos sean auténticos y genuinos.